El nuevo mapa del sector Fintech

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Es indudable que el sector Fintech esta modificando la forma en que sabemos el sector financiero. Los beneficios financieros están experimentando profundas transformaciones de la mano de la tecnología mas vanguardista cuyas innovaciones y las de ejemplos de negocio están llamadas a jugar un papel clave en la transformación del sector tal y como lo conocíamos hasta ahora.

Se intenta de un milagro global, que perjudica a paises de todo el mundo. Londres, San Francisco y Nueva York son los enormes hubs de emprendimiento tecnologico Fintech a nivel mundial, de donde han surgido industrias financieras online de enorme triunfo como TransferWise, Square o Betterment.

Es un sector que esta viviendo un buen instante y que se ve reflejado en que el capital enviado a las compañías del sector tuvo un aumento del 75% en 2015, es mencionar 9.600 millones de dólares, alcanzando un total de 22.300 millones de dólares, segun la consultora Accenture, cinco veces mas que en 2013. Aunque Estados Unidos concentró la mayor parte de esos fondos, Europa se posicionó como la región con mayor índice de crecimiento, con un aumento de un 10% entre 2014 y 2015. En el caso de la inversión en la región de Latinoamérica Fintech se posicionó como el sector numero uno para las inversiones de capital de riesgo en tecnología en 2015 alcanzando los 143 millones de dolares y ocupando el 2° lugar, por atras de comercio electrónico, en  el numero de transacciones con 21 inversiones el año pasado segun documentos de LAVCA.

Una muestra mas de que América Latina es una región con un enorme potencial, pues en los últimos 3 años hemos visto una evolución del sector, que inclusive cuando en comparación con otras zonas geográficas esta mas retrasado en la app de tecnologias innovadoras, las startups Fintech demuestran que tienen enormes posibilidades al brindar respuestas tecnológicas innovadoras y centradas en los problemas reales de la región que los beneficios financieros tradicionales no han obtenido brindar hasta el momento, permitiendo también la creación de industrias escalables a nivel internacional.

En este sentido, las startups Fintech mexicanas y latinoamericanas le están tomando la delantera en la innovación al sector tradicional. Ejemplos como Clip, Conekta, Prestadero, Kueski, Konfío, Kubo.financiero, Nubank, ComparaOnline o Afluenta son claros exponentes de esta tendencia de innovación acelerada, que esta comenzando a inventar cambios en la balanza de poder de la industria. Las instituciones financieras deben ponerse las pilas y comenzar a innovar de verdad, si no quieren perder este tren.

México, junto con Brasil, Colombia, Argentina y Chile, dicen con un ecosistema emprendedor mucho mas construido en comparación con otros paises latinoamericanos. Este desarrollo llega de la mano de agentes potenciadores del emprendimiento como son fondos de capital riesgo, aceleradoras e incubadoras y asociaciones que elaboran tareas enfocadas a la promoción del emprendimiento Fintech en la región. Estos actores crean el ecosistema óptimo concediendo a las startups el impulso imprescindible para su aumento a través de financiación, mentorización y soporte técnico y legal, también de empujar a las instituciones financieras a adoptar ejemplos mas innovadores capaces de transformar la economía del país. Los resultados modernas son sólo la base de un ecosistema cuyo potencial real será claro en algunos años.

Y esto es lo que sabemos como Hiper Velocidad de la Innovación, un sector tan veloz y dinámico que solicita de un mapa y diferentes radares para no perder de vista toda la version que se genera. Es justamente por ello que surge FINNOSUMMIT, que celebraremos el siguiente 20 de septiembre en Ciudad de México, como el escenario idóneo para examinar este ecosistema de forma integral.

Fintech Vs. Empresas Tradicionales de Servicios Financieros: ¿Amenaza u Oportunidad?

El sector financiero  se enfrenta a enormes desafíos. Uno de ellos es adaptarse a la innovacion digital donde las startups Fintech se han posicionado como las primordiales propulsoras del cambio, obligando a los actores mas tradicionales a evolucionar al mismo ritmo.

Estos nuevos jugadores crean uso de la tecnología digital de una forma mas eficiente, también tienen una mayor cercanía y entendimiento de las necesidades de los mercados en los que actúan al ser el foco de sus negocios, y una mayor eficacia en la gestión de los proyectos en comparación con las instituciones financieras tradicionales. Todo ello, ha permitido la democratización de la innovación de la empresa financiera haciéndola mas inclusiva para toda la población.

La proliferación de este tipo de startups alrededor del planeta y la fuerza con la que irrumpen en la empresa financiera las han transformado en una aparente amenaza para la entidades financieras tradicionales que ven en peligro continuar ocupando su posición exclusiva y dominante en el mercado. No obstante, las startups Fintech también de ser las creadoras de nuevas tecnologías, están mostrando al sector tradicional nuevas posibilidades y ejemplos de negocio, a menor coste y con mayor velocidad, componentes que las industrias de beneficios financieros deben tomar en cuenta y analizar.

A nivel global, las entidades financieras tradicionales aún no están explotando suficientemente las palancas que promete las tools digitales para innovar en la propuesta de productos y beneficios financieros. Son pequeñas industrias de alto potencial de aumento las que están aprovechando dicha innovación para brindar beneficios financieros digitales, mediante nuevos ejemplos de negocio disruptivos, a un coste mucho mas competitivo (5 a diez veces inferior) y con mayor precio añadido. En México y en Latinoamérica, la obligación de innovar es aún mayor que en mercados como Estados Unidos o Europa, dado que existe también un segmento significativo de la demografía que no tiene camino a los beneficios financieros tradicionales, representado por mas de más de 250 millones de adultos que aún se localizan al margen del metodo financiero formal en la región.

La banca tradicional se esta viendo obligada a adaptarse para alcanzar subirse a la ola de innovación tecnológica y multiples empresas, lejos de visualizar a las startups como competidoras, han determinado cooperar con ellas. Desde vuestro punto de vista es imprescindible que ambos actores caminen juntos, porque aquellos bancos que sean incapaces de innovar y de transformar sus ejemplos de negocio a un entorno mucho mas digitalizado acabarán desapareciendo.

Un claro ejemplo de la convergencia entre ambos sectores lo podremos percibir a través de la BBVA Open Talent 2016 – la competencia de startups que busca a las industrias Fintech mas disruptivas del instante alrededor del planeta – y que celebrará su final regional para Latinoamérica dentro del marco de FINNOSUMMIT.

Innovación abierta y colaborativa

Las instituciones financieras están varias veces inmersas en rutinas internas que inhiben la innovación. Así, existen 2 tacticas en las entidades para crear innovación: optar por la innovación abierta en participación con startups, o contemplar la innovación como un recurso interno sin obligación de vincularse con dichas startups del sector Fintech.

Desde Finnovista creemos que la Innovación Colaborativa es la forma mas efectiva de innovación para el planeta financiero. Está comprobado que la innovación interna como unica forma de innovación no es lo suficientemente rápida para ir en linea con las necesidades del comercio y los mejoras de la tecnología.  La preferible forma de innovación para las entidades financieras es la mezcla de procesos de innovación interna con externa.

La clave en este sentido es hallar la fórmula de innovación abierta que mas se adapte a cada una de las entidades en función de su filosofía y su predisposición al cambio. Programas como los hackathons, las entrevistas como FINNOSUMMIT, las competencias de startups, las aceleradoras o los corporate VCs son diferentes respuestas de Innovación Colaborativa entre las  que las entidades financieras pueden elegir.

La dificultad, sin embargo radica en escoger la estructura que dirija a la organización hacia el cambio y la obligue a moverse fuera de su zona de confort. El verdadero reto es que las instituciones financieras aprendan y sean capaces de crear cambios culturales y organizativos que fomenten la innovación, la experimentación y la participación con startups de su entorno. BBVA, Gentera o Silicon Valley Bank son un claro ejemplo del triunfo de este tipo de innovación abierta y sus respectivos analisis y ejemplos podrán ser estudiados en FINNOSUMMIT, donde se profundizará en como la participación de las entidades tradicionales con otras instituciones públicas y privadas, competidores, emprendedores, usuarios o inversores debe convertirse en uno de sus pilares primordiales dentro de su tactica digital para alcanzar perdurar a los nuevos tiempos.

Andrés Fontao, Managing Partner de Finnovista.

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